Личное финансовое планирование

Личное финансовое планирование – это создание финансового плана для одного человека или одной семьи, который отражает текущее финансовое положение, личные финансовые цели, средства и сроки их достижения.

Преимущества и сложности

Если бы в финансовом планировании все было так просто, наверное, каждый человек, начиная с сознательного возраста (а то и раньше), имел бы финансовый план, по которому жил припеваючи, наслаждаясь достижением поставленных целей.

В чем заключается сложность планирования?

• в нестабильности, свойственной отечественной и мировой экономике;
• в нестабильности наших доходов и расходов;
• в неумении правильно расставить приоритеты, встать на путь экономии и отказаться от сиюминутных удовольствий;
• в нежелании «напрягаться», ведь можно жить сегодняшним днем и не думать о тех проблемах, а также возможностях, которые могли бы открыться завтра.

К счастью, далеко не все люди видят в планировании лишь сложности. Плюсов у личного финансового планирования гораздо больше и заключаются они:

• в возможности ставить перед собой цели и достигать их;
• в возможности стабилизировать свое финансовое положение, положив конец стрессам, связанным с кредитами, долгами, нехваткой средств;
• в возможности иметь своеобразную подушку безопасности – финансовый резервный фонд для решения возникающих проблем, вызванных непредвиденным изменением обстоятельств.
• в возможности обеспечить себе безбедную старость, а не зависеть от жалких пенсий, обеспечиваемых государством;

Этапы

1. Сформулировать цели, определив какие суммы, на реализацию чего и в какие сроки вам необходимы. Например, в следующем году вы хотите отдохнуть на Карибах, через 3 года купить новую машину, а через 7 лет вам понадобятся деньги на образование ребенка, который к тому моменту как раз окончит школу.

2. Составить список доходов и расходов.

3. Определить пути оптимизации финансового положения – возможности экономии при нынешнем состоянии дел и возможности увеличения доходов – если вы поняли, что заработка не хватит на реализацию всех ваших желаний.

4. Выбрать финансовые инструменты для достижения целей – депозиты, извлечение прибыли из имеющейся недвижимости, инвестиции и т.д.

Для составления личного финансового плана можно обратиться к финансовому консультанту (в интернете можно найти консультацию, где это сделают бесплатно), а можно попробовать разобраться самостоятельно. Конечно, для этого тоже придется потрудиться – почитать финансовые прогнозы, ознакомиться с опытом инвестирования других людей.

Распространенные ошибки

В финансовом планировании могут быть допущены ошибки, от совершения которых мы хотим вас предостеречь.

• Слишком нереальные цели. Следует формулировать достойные, но вместе с тем реальные цели. Не каждому суждено обзавестись недвижимостью за границей, купить яхту и четыре раза в год отдыхать в пятизвездочных отелях. Да и нужно ли это вам? Пусть ваши цели будут достаточно реальными – даже с учетом возрастания доходов и сокращения расходов.

• Слишком жесткие ограничения. Вдохновленные будущим финансовым успехом, некоторые люди выставляют слишком жесткие ограничения в вопросах экономии. Делать этого не стоит, поскольку значительное ухудшение качества жизни может вызвать разочарование, и на одном из этапов есть риск бросить реализацию своего финансового плана.

• Слишком рискованные инвестиции. Средства (по крайней мере, большую их часть) необходимо размещать в максимально надежных и наименее рискованных инструментах, чтобы у вас была уверенность в том, что вы не потеряете свои накопления. Для этого необходимо тщательно изучить предложения банков, инвестиционных фондов, других финансовых инструментов, послушать мнение специалистов на этот счет.

• Несогласованность. Составляя личный финансовый план для семьи, вы должны заручиться твердой поддержкой своей второй половины во всех вопросах, касающихся планирования. Несогласованность действий приведет к последующему краху вашего плана и связанных с ним чаяний.

Ссылки

• Семейный бюджет – все получится!, женская социальная сеть myJulia.ru
• Семейный бюджет, женская социальная сеть myJulia.ru
• 10 главных правил экономии, женский журнал myJane.ru